10 Tips Mengelola Keuangan Pribadi dengan Baik, Efektif, dan Efisien – Memastikan kualitas finansial sudah cukup kuat dan independen secara finansial di masa depan, merupakan sebuah harapan yang pasti diinginkan setiap orang, baik laki-laki maupun perempuan.
Namun, untuk mewujudkan harapan tersebut diperlukan niat yang sungguh-sungguh dan usaha yang konsisten dilakukan. Siapapun yang ingin mandiri secara finansial, harus bisa mengelola keuangan pribadi terlebih dahulu dengan baik, efektif, dan efisien mulai dari sekarang.
Mengelola keuangan pribadi dengan baik, efektif, dan efisien membutuhkan perencanaan dan disiplin yang konsisten. Secara efektif berarti mencapai tujuan keuangan menggunakan strategi yang tepat dan matang. Sementara itu, efisien berarti memanfaatkan sumber daya dengan hemat dan bijak.
Berikut adalah 10 tips mengelola keuangan pribadi dengan baik, efektif dan efisien yang dapat membantu serta mudah untuk diikuti, antara lain :
1. Tetapkan tujuan keuangan yang jelas
Langkah awal dalam mengelola keuangan pribadi dengan baik, efektif, dan juga efisien adalah mulai membuat atau menetapkan tujuan keuangan yang sejelas-jelasnya.
Identifikasi tujuan keuangan Anda, misalnya dalam jangka pendek (0-1 tahun) untuk liburan atau membeli gadget, jangka menengah (1-5 tahun) untuk uang muka membeli rumah atau modal usaha, dan jangka panjang (>5 tahun) untuk persiapan pensiun atau membeli properti.
Kemudian buatlah tujuan keuangan lebih spesifik dan fokus pada tujuan yang realistis juga terukur sesuai kemampuan dan keadaan. Misalnya, menabung Rp 10 juta dalam waktu 6 bulan atau menabung Rp 2 juta setiap bulan untuk membeli kendaraan.
Untuk mencapai tujuan keuangan tersebut, pilihlah strategi tabungan yang sesuai seperti memotong pengeluaran non-pokok atau memaksimalkan penggunaan sumber daya, seperti berinvestasi di instrumen yang aman untuk tujuan jangka panjang.
2. Buat anggaran bulanan sebagai panduan
Membuat anggaran adalah salah satu cara untuk mengelola keuangan, agar lebih mudah dalam melakukan pemisahan yang mencakup kebutuhan dan keinginan secara seimbang. Catatlah semua pemasukan (gaji, usaha, dan sumber pemasukan lain), sebelum membaginya ke berbagai kategori.
Buat anggaran berdasarkan prioritas sebelum mengalokasikan keuangan ke hal-hal lain. Misalnya dengan menerapkan prinsip 50/30/20, dimana 50% nya untuk kebutuhan pokok (makan, tempat tinggal, transportasi atau sesuai kebutuhan), 30% untuk keinginan (liburan, fashion, gadget, hiburan, dll), dan 20% untuk tabungan atau memulai investasi.
Namun bagi yang memiliki cicilan atau hutang, maka termasuk ke dalam kebutuhan karena ada tanggung jawab yang harus dibayarkan hingga lunas. Dalam hal ini, metode 50/30/20 bisa diterapkan dengan mengalokasikan 30% untuk membayar hutang atau cicilan. Namun, kondisi keuangan dan keadaan setiap orang pasti tidak sama, sehingga pembuatan anggarannya pun berbeda-beda dan perlu disesuaikan.
Gunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet yang memudahkan dalam pengelolaan anggaran tanpa perlu menghabiskan banyak waktu, sehingga untuk proses pencatatan menjadi mudah dan proses penghitungan juga lebih cepat.
3. Sisihkan tabungan dan investasi terlebih dahulu
Penting untuk menyisihkan tabungan dan investasi terlebih dahulu, untuk memastikan dana masa depan tetap aman. Sisihkan tabungan dan investasi di awal bulan, bukan di akhir bulan agar tetap sesuai rencana, dan pengeluaran harian tidak akan menggerus prioritas keuangan yang utama.
Tabung setidaknya sebesar 20% dari pendapatan setiap bulannya, masukkan di instrumen investasi pilihan yang sesuai dengan profil risiko, seperti reksadana pasar uang untuk pemula.
Bila perlu, terapkan metode “pay yourself first” atau bayar sendiri dulu menggunakan fasilitas autodebet, agar tidak tergoda menggunakan uang sebelum menabung, dan untuk menghindari lupa atau terlambat.
4. Pantau, catat, dan kendalikan pengeluaran
Lakukan pencatatan semua pengeluaran harian, baik yang jumlahnya besar maupun yang kecil sekalipun, menggunakan aplikasi pencatat keuangan atau buku catatan untuk mengetahui pola belanja.
Sehingga dengan mengetahui pola pengeluaran, Anda bisa menghindari pembelian impulsif dengan membuat daftar belanja sebelum berbelanja, atau mengidentifikasi mana yang bisa dikurangi dan memperbaiki kebiasaan.
Sebaiknya, belanja kebutuhan saat ada diskon khusus atau menggunakan promo, dan fokus pada pengeluaran kecil yang seringkali luput dari perhatian, seperti kopi harian atau biaya langganan yang tak terpakai untuk menghemat pengeluaran.
5. Bangun dana darurat
Selain tabungan untuk masa depan dan investasi untuk meningkatkan aset, memiliki dana darurat juga tidak kalah penting dalam pengelolaan keuangan pribadi, untuk membantu menghadapi kondisi yang tak terduga di kemudian hari.
Idealnya, besaran dana darurat setara dengan 3-6 kali pengeluaran bulanan yang disimpan di rekening terpisah dan mudah diakses, namun tidak mudah tergoda untuk digunakan.
Beberapa tempat yang aman dan bisa menjadi pilihan untuk menyimpan dana darurat sesuai tujuan keuangan dan profil risiko adalah tabungan, reksadana pasar uang, emas untuk perlindungan nilai, atau saham.
6. Hindari hutang konsumtif
Usahakan menghindari berhutang untuk kebutuhan non-pokok, seperti liburan atau barang mewah yang belum tentu diperlukan. Jika memang terpaksa harus berhutang, gunakan hutang tersebut hanya untuk hal yang produktif misalnya kredit untuk modal usaha.
Pertimbangkan memilih opsi dengan bunga rendah dan membayar tepat waktu untuk menghindari denda. Fokuslah untuk melunasi hutang berbunga tinggi terlebih dahulu, atau gunakan fasilitas refinancing (restrukturisasi hutang) jika memungkinkan untuk mengurangi beban bunga.
7. Edukasi dan tingkatkan literasi keuangan diri
Bacalah buku atau artikel tentang pengelolaan keuangan, dan ikutilah seminar atau pelatihan keuangan untuk menambah wawasan tentang manajemen keuangan.
Setelah mempelajari cara kerja instrumen keuangan untuk memaksimalkan hasil, terapkan langsung ilmu yang diperoleh dalam kehidupan sehari-hari. Usahakan untuk fokus pada sumber edukasi yang terpercaya, agar tidak membuang-buang waktu atau risiko terjadinya penipuan.
8. Rutin evaluasi keuangan secara berkala
Tinjau kembali anggaran, pencatatan dan pencapaian keuangan secara berkala setiap bulan atau triwulan. Lakukan identifikasi pengeluaran yang tidak perlu dan revisi anggaran jika memang diperlukan.
Selain itu, lakukan perbaikan strategi jika ada kebutuhan baru dan terdapat kekurangan atau ketidaksesuaian, agar tidak mengulang kesalahan yang sama. Anda juga bisa mencoba menggunakan laporan otomatis dari aplikasi keuangan untuk menghemat waktu.
9. Manfaatkan teknologi, diskon, dan promosi
Teknologi yang berkembang pesat sangat bermanfaat dan memudahkan siapapun dalam hal keuangan. Namun, penting untuk diperhatikan agar dapat menghindari membayar mahal pada layanan yang tidak dibutuhkan.
Gunakan aplikasi pencatat atau pengelola keuangan dan manajemen anggaran. Ini akan memudahkan pelacakan pengeluaran, analisis keuangan, serta untuk memudahkan kontrol secara menyeluruh.
Jika memungkinkan, lebih baik belanja kebutuhan harian pada saat ada diskon, cashback, atau voucher. Tetapi, Anda harus tetap memperhatikan prioritas dan tidak membeli barang tertentu hanya karena murah.
10. Fokus pada gaya hidup hemat
Terapkan prinsip hidup yang sederhana sesuai kemampuan. Prioritaskan kebutuhan dasar terlebih dahulu (makanan, tempat tinggal, transportasi), serta bedakan antara kebutuhan dan keinginan dalam setiap pengeluaran.
Biasakan diri untuk menghindari pengeluaran yang tidak penting, seperti membeli barang-barang impulsif, mengikuti tren jika tidak benar-benar diperlukan, atau langganan yang jarang digunakan.
Sebisa mungkin, carilah cara hemat dalam memenuhi kebutuhan seperti lebih memilih memasak di rumah daripada makan diluar. Selain bisa berhemat, Anda juga bisa mengkonsumsi makanan yang lebih sehat.
Itulah 10 tips mengelola keuangan pribadi dengan baik, efektif, dan efisien. Berbagai kombinasi strategi ini dapat membantu Anda mengelola keuangan secara bijak, mencapai tujuan finansial, dan tetap menikmati hidup nyaman tanpa adanya tekanan berlebihan.
Disiplin dan konsistensi adalah kunci untuk mengelola keuangan dengan baik, efektif, dan efisien. Semakin sering dan terbiasa dipraktekkan, semakin mudah juga mencapai kestabilan finansial.
Yuk, kelola keuangan pribadi dengan baik, efektif, dan efisien bersama HOKIbank! Temukan berbagai produk HOKIbank yang sesuai kebutuhan Anda, seperti Tabungan Siaga HOKI, Deposito HOKI, Tabungan HOKI dan TabunganKu.
Buka rekening produk HOKIbank pilihan Anda sekarang. Dapatkan berbagai kemudahan digital serta keuntungan suku bunga yang tinggi hingga 2% per bulan. Jangan sampai kelewatan ya!
Referensi :
cimbniaga.co.id https://www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/5-cara-mengelola-keuangan-secara-baik-dan-optimal
Diakses pada tanggal 4 Januari 2025
megasyariah.co.id https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/simpanan/cara-mengatur-keuangan-pribadi
Diakses pada tanggal 4 Januari 2025
banksaqu.co.id https://banksaqu.co.id/blog/cara-mengatur-keuangan-pribadi-yang-efektif
Diakses pada tanggal 4 Januari 2025
