6 Tips Cari Pinjaman dengan Bunga Rendah – Pinjaman berbunga tinggi seringkali membuat jumlah total angsuran semakin membengkak, dan akhirnya berdampak pada memburuknya kesehatan finansial. Itulah sebabnya, mengapa pinjaman bunga rendah banyak diminati oleh masyarakat dari berbagai kalangan.
Pinjaman dengan bunga rendah berarti pinjaman yang memiliki suku bunga lebih kecil, dibandingkan dengan rata-rata pinjaman di pasaran pada umumnya. Biasanya, pinjaman ini memberikan keuntungan berupa cicilan yang lebih ringan dan jumlah total pembayaran yang lebih sedikit dalam jangka panjang.
Beberapa ciri pinjaman dengan bunga rendah seperti suku bunga di bawah rata-rata, misalnya jika pinjaman bank rata-rata berbunga 10-15% per tahun, maka pinjaman dengan bunga rendah suku bunganya bisa di bawah 10%. Kemudian, ciri pinjaman bunga rendah selanjutnya adalah diberikan oleh lembaga terpercaya, yang biasanya ditawarkan oleh bank BUMN, koperasi, atau dari program pemerintah.
Selain itu, pinjaman bunga rendah juga cenderung memiliki tenor panjang dengan angsuran yang terjangkau, dimana semakin panjang tenornya maka semakin kecil pula cicilan perbulannya. Terakhir, ciri pinjaman bunga rendah adalah bisa memiliki subsidi dari pemerintah, seperti Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang hanya 3% per tahun.
Jika Anda sedang mencari pinjaman dengan bunga rendah, sebaiknya bandingkan beberapa opsi terlebih dahulu agar mendapatkan pinjaman yang paling menguntungkan. Berikut adalah 6 tips untuk cari pinjaman dengan bunga rendah :
1. Pilih jenis pinjaman yang tepat
Bank tidak hanya menawarkan satu jenis pinjaman saja, melainkan ada beberapa jenis pinjaman bunga rendah yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan, seperti :
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Pinjaman bank yang cukup digemari masyarakat karena tanpa menggunakan jaminan. Selain itu, proses pengajuan kredit ini juga lebih mudah dan disertai bunga rendah.
Kredit Multiguna
Pinjaman bank yang pengajuannya harus menggunakan aset sebagai jaminan, misalnya sertifikat rumah atau BPKB kendaraan, sehingga bunganya bisa lebih rendah.
Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Pemerintah menyediakan KUR dengan bunga rendah sebesar 3% pertahun seperti KUR Mikro, KUR Kecil, dan KUR TKI bagi UMKM yang membutuhkan modal usaha.
Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)
Pinjaman dari bank dengan bunga tetap sebesar 5% sepanjang tenor, ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah yang ingin membeli rumah pertama.
Pinjaman dari Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
Biasanya memiliki bunga lebih ringan dibanding bank sebesar 1-2% per bulan, untuk anggota koperasi yang butuh pinjaman dengan syarat mudah.
2. Bandingkan penawaran dari berbagai lembaga keuangan
Carilah informasi ke berbagai jenis bank seperti bank konvensional, bank syariah, koperasi, dan fintech yang legal. Kemudian bandingkan besarnya suku bunga, biaya administrasi tambahan, dan berapa lama tenor pinjaman dari masing-masing lembaga keuangan.
Bila perlu, gunakan simulasi pinjaman online yang disediakan oleh bank atau aplikasi keuangan, untuk menentukan pinjaman dari lembaga keuangan mana yang bunganya paling rendah dan cicilannya paling sesuai dengan kemampuan.
3. Perbaiki skor kredit (BI Checking/SLIK OJK)
Skor kredit yang baik dengan tidak adanya tunggakan atau mempunyai riwayat pinjaman macet bisa memberi kemudahan untuk akses ke pinjaman berbunga rendah.
Jika masih memiliki tanggungan, sebaiknya segera lunasi utang kecil lebih dulu sebelum mengajukan pinjaman baru, agar pengajuannya lebih mudah disetujui dan bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga yang rendah.
4. Manfaatkan fasilitas pinjaman dari tempat kerja
Beberapa perusahaan ada yang menawarkan pinjaman sebagai bagian dari tunjangan karyawan, dengan bunga rendah berkisar 0-6% pertahun atau tanpa bunga (tergantung kebijakan perusahaan).
Karyawan tetap yang butuh pinjaman tanpa jaminan bisa memanfaatkan fasilitas ini untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah, yang biasanya dipotong langsung dari gaji setiap bulan, sehingga pembayarannya lebih ringan.
5. Hindari pinjaman online berbunga tinggi
Jangan mudah percaya pada aplikasi atau iklan pinjaman yang menawarkan pencairan dana instan tanpa syarat, karena pinjaman online (pinjol) seringkali memiliki bunga tinggi dan biaya-biaya tersembunyi.
Pastikan mengajukan pinjaman hanya ke bank, koperasi resmi, atau lembaga keuangan yang terdaftar di OJK untuk menghindari pinjaman ilegal yang tidak memiliki izin resmi, dengan bunga yang mencekik.
6. Pilih tenor yang lebih singkat
Meskipun semakin lama tenor pinjaman membuat cicilan lebih ringan, tetapi jika dijumlahkan total bunga yang dibayar bisa lebih besar dalam jangka panjang.
Sebaiknya jika memungkinkan, pilih tenor yang lebih pendek atau singkat agar jumlah total bunga yang dibayarkan lebih ringan dan menguntungkan secara finansial. Namun, terlebih dahulu pastikan besar cicilannya masih sesuai dengan kemampuan finansial yang dimiliki.
Itulah 6 tips yang dapat diikuti untuk cari pinjaman dengan bunga rendah. Namun, perlu diingat bahwa suku bunga pinjaman yang ditawarkan masing-masing lembaga keuangan dapat bervariasi, tergantung pada berbagai faktor seperti profil risiko, jaminan yang akan diberikan, dan kondisi pasar.
Oleh karena itu, penting untuk melakukan riset terlebih dahulu dan membandingkan suku bunga dari berbagai lembaga keuangan, agar tidak mengambil keputusan yang terburu-buru. Nah, bagi Anda yang membutuhkan dana cepat dan mudah, bisa langsung mengajukan pinjaman ke HOKIbank.
HOKIbank menawarkan berbagai produk pinjaman dengan bunga rendah yang dapat dipertimbangkan sesuai kebutuhan. Salah satunya adalah pinjaman tanpa bunga Xtra HOKI dengan limit kredit hingga 3 juta dan tenor singkat, cocok untuk mahasiswa atau individu yang ingin memulai bisnis kecil dan membutuhkan modal awal.
Yuk, segera hubungi layanan pelanggan HOKIbank sekarang untuk mendapatkan informasi lebih lanjut, atau kunjungi kantor cabang HOKIbank terdekat. Dengan pinjaman tanpa bunga Xtra HOKI, kebutuhan finansial akan mudah dan cepat terpenuhi, karena HOKIbank solusi keuangan yang terpercaya untuk individu dan mahasiswa.
Jika Anda berdomisili di Bali, tentu sudah tidak asing lagi dengan BPR HOKI, salah satu lembaga keuangan terpercaya yang telah dikenal luas oleh masyarakat.
